Во втором случае переплата значительно ниже, т.к. за счет сокращения срока клиент платит каждый месяц меньше процентов (перевес в сторону основного долга).
Давно хотел сравнить эти два вида досрочных погашений.
и вот возник повод.
Вывод:
Если ежемесячно имеются равные свободные средства и все они идут на погашение кредита, то не важно какую схему выбирать.
Т.е. если при ежемесячном платеже 33 тр и свободных средствах 50 тр
все 50 тр идут на погашение кредита (33 обязательный платеж + 17 досрочный) и так каждый месяц.
При обоих схемах кредит погасится в один и тот же срок и с одинаковой суммой переплаты.
Пример: кредит на 2 года (сумму кредита, % ставку и свободные средства можно изменять)
https://docs.google.com/spreadsheet/ccc … ELXc#gid=0
при уменьшении платежа
+ уменьшается обязательный платеж, при неких обстоятельствах проще набрать обязательный платеж
- нужно чаще писать заявления о досрочном погашении.
при уменьшении срока
+ возможно реже посещать банк
- каждый месяц требуется вносить максимальную сумму
Другое дело кол-во этих комиссий и их размеры. И комиссии эти не скрытые, просто надо читать что подписываете. Главное не нарваться на банк типа Возрождения, где реальная ставка возрастает на 3%, но там никто из отписавшихся не брал ипотеку, так что можете не волноваться =D
- пожалуйста берите ипотеку там...
- так меня еще в жизни не обзывали... никогда! 
;
